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Aumentar tamaño del texto Disminuir tamaño del texto Partir el texto en columnas Ver como pdf 23-11-2012

Estados Unidos
Los "objetores de deuda" de Strike Debt organizan la resistencia

Stphanie Jacquemont
CADTM

Traducido para Rebelin por Caty R.


El pasado da 9 en las orillas del ro Este de Brooklyn, las personas se turnaban en el centro de un crculo y tomaban la palabra para explicar que sus deudas han llegado a ser insoportables por los pagos de cada mes, por las opciones que les obligan a tomar y en muchas ocasiones por la falta de opciones a la que esas deudas les enfrentan. Algunos expresaron la vergenza que sentan, otros su malestar, su perplejidad y un gran sentimiento de injusticia. Despus, en un gesto liberador prendieron fuego a las cartas en las que les recordaban los importes que todava tenan que devolver, los extractos bancarios que sealaban los crditos impagados Este acto recuerda a los militantes contra la guerra de Vietnam que quemaban sus cartillas de reclutamiento. Pero el gesto no solo es simblico, tiene una funcin de catarsis: se trata tambin de liberarse del sentimiento de culpa, de romper el tab, el silencio, el aislamiento de las personas endeudadas, y crear un movimiento de resistencia. Strike Debt, la organizacin de los objetores de deudas en el origen de esa accin, tiene como eslogan este juego de palabras: You are not a loan!/You are not alone! (1).

Los engranajes de la deuda al desnudo

En la lucha que esos militantes de Occupy Wall Street (OWS) han emprendido contra uno de los pilares por cierto tambaleante- del American way of life, una de las primeras tareas consiste en comprender y explicar: analizar para descubrir los engranajes del sistema, denunciar las vidas exprimidas, reducidas y recortadas y, eventualmente, convertirse en los granos de arena que alteren el buen funcionamiento de la mquina. Descifrar, parafraseando a una militante que a pesar de la complejidad del asunto se ha embarcado en el estudio de la deuda municipal, por qu eso va tan bien al 1% mientras el otro 99% no entiende nada.

Los entusiastas miembros de Strike Debt aprovechan cualquier ocasin para compartir los frutos de sus investigaciones y reflexiones. As, el pasado 17 de septiembre, para el aniversario de OWS y tras un verano de trabajo intenso, apareci su manual de resistencia, el cual distribuyen gratuitamente y est accesible en su web (2). Tambin condujeron varios talleres en la Universidad Libre, organizada del 18 al 22 de septiembre de 2012 en Madison Square Park, Nueva York, y proseguirn ese trabajo de educacin popular en otoo con una serie de exposiciones y talleres dedicados a la deuda en el marco de Occupy University, la universidad popular de OWS (3).

El trabajo de este colectivo quiz est solo en sus comienzos, pero es muy entusiasta y ya est llegando lejos en cuanto a las teoras del sistema deuda. La deuda, sealan, no es personal, es poltica. El sistema deuda tiene el objetivo de aislarnos, silenciarnos y someternos a travs del miedo a las calificaciones dictadas por las todopoderosas agencias de calificacin de crdito (4). En efecto, hay que saber que las agencias califican a los estadounidenses segn un sistema muy opaco e injusto, calificaciones que despus son utilizadas por los bancos u otras entidades de crdito para determinar la concesin o denegacin de una tarjeta de crdito, un prstamo hipotecario, el inters a aplicar a uno u otro prstamo, etc. Incluso, cada vez ms, los patronos exigen esas notas antes de contratar! Una manera de incrementar las desigualdades volviendo el empleo ms inaccesible, el crdito ms caro o simplemente prohibido a los ms pobres.

Obviamente la deuda funciona como una herramienta de sometimiento y control de las poblaciones que obliga a aceptar trabajos mal pagados o disuade de hacer huelgas para reivindicar ms derechos, por ejemplo. As, en la faranica deuda de los estudiantes, Noam Chomsky ve un medio de mantener a raya a los ms idealistas: Si para ir a la universidad debes contraer una deuda importante, sers dcil. Puede que vayas a la universidad con la intencin de convertirte en un abogado defensor de las causas de inters pblico, pero si sales de all con una deuda de 100.000 dlares debers trabajar en un despacho de abogados practicando el derecho corporativo. Y si dices trabajar aqu hasta que reembolse mi deuda y despus ser un abogado defensor de causas de inters pblico, ellos son lo bastante brillantes para saber que una vez que ests atrapado en la institucin asimilars sus valores, interiorizars otras cosas y te convertirs en un abogado de derecho corporativo (5).

La deuda es, adems, un formidable medio de extorsin. Extorsin econmica y tambin laboral, de tiempo, de posibilidades de futuro. As, la deuda que contraen los estudiantes para sobrevivir en la educacin superior, a veces de psima calidad (especialmente en los centros privados con nimo de lucro) (6), se puede considerar una compra de trabajo futuro por parte de dichos estudiantes. Esto nos lleva a la nocin del robo del tiempo desarrollada por Maurizio Larazzato (7), quien ve el endeudamiento generalizado como una desposesin [] del futuro, es decir, del tiempo como portador de elecciones, de posibilidades. Tambin por eso est muy presente entre los militantes la referencia a la esclavitud, tanto ms en cuanto que el sistema deuda no afecta de igual forma a las personas blancas y a las de color.

Los autores del manual, segn sus propias palabras, estn trabajando en mbitos que no haban previsto y en los cuales la vinculacin con la deuda no es evidente a priori. Sin duda no ha sido una sorpresa para muchos de ellos, pero probablemente muchos otros han descubierto ahora, gracias a Strike Debt, que la deuda extiende y acenta la discriminacin de las personas de color. La prctica el redlining o el reverse redlining consiste en negar la concesin de prstamos u ofrecer condiciones diferentes segn la lnea de vida del prestatario. Huelga decir que las personas que viven en barrios de mayora afrodescendiente o inmigrante debern pagar intereses ms altos. Igualmente las personas de color que quieren beneficiarse del procedimiento de quiebra personal segn el captulo 13 (8) tienen un 20% ms de riesgo que los blancos de que el juez rechace sus expedientes. Y podramos citar muchos otros ejemplos Strike Debt resume el fenmeno en estos trminos: El endeudamiento permanente es la caracterstica dominante del modo de vida moderno en Estados Unidos. Para controlarlo todo se ha establecido un dispositivo particular, propio de Estados Unidos, en el que la encarcelacin masiva, la segregacin racial y la servidumbre de la deuda se refuerzan mutuamente (9).

Por otra parte, otro vnculo que no hay que olvidar ha sido desarrollado en un artculo aparecido en Tidal, la revista de Occupy Theory, por David Graeber, autor de la importante obra Debet: The Frist 5,000 Years (Nueva York, Melville House Publishing, 2011): Entre la deuda y la explotacin de la naturaleza. En efecto, para pagar un inters de x% sobre una deuda, es necesario producir un x% ms de PIB. As, la deuda contemplada como una promesa de productividad futura alimenta la carrera del crecimiento y la productividad. Otra razn para considerar esas deudas literalmente insostenibles (y, esperamos, una razn para unir a los ecologistas a la causa).

El manual del resistente: prrafos escogidos

El manual no se ha concebido como un producto terminado, sino ms bien como el principio de un proyecto de colaboracin. Se invita a los lectores a enviar correcciones, aadidos, etc., para mejorar el manual. Elaborado en solo dos meses, en su forma actual ya es una herramienta muy til, agradable de leer y suministradora de informaciones importantes, a veces sorprendentes, sobre la deuda, su funcionamiento y los medios a disposicin de las personas endeudadas para salir. Adems las soluciones individuales propuestas nunca dejan de llamar a la accin colectiva y de inscribir el combate contra el sistema deuda en una lucha ms amplia contra la mercantilizacin de todos los aspectos de la vida y para la satisfaccin de las necesidades bsicas de todas las personas.

El manual consta de 10 captulos de los cuales cada uno se centra en un aspecto de la deuda y un captulo final sobre las perspectivas de cambio y las aspiraciones del movimiento. He aqu algunas de las informaciones relevantes al hilo de la lectura:

La calificacin de crdito

Tener una nota crediticia es algo parecido a llevar un tatuaje o un cdigo de barras en la frente, y el tatuador sera la agencia de investigacin de los consumidores (consumer reporting agency, CRA). Los CRA recogen informaciones de diferentes acreedores y las renen para suministrar informes crediticios detallados o hacer la calificacin de crdito. Esta actividad est poco regulada por el Estado (especialmente el marco de quin puede enviar las informaciones elaboradas por esas agencias y a quines pueden estas suministrar sus informes y notas) a pesar de que su influencia se extiende peligrosamente: cada vez ms los patronos o los propietarios exigen la presentacin de un informe de crdito, las aseguradoras han empezado a tener en cuenta la calificacin de crdito para determinar sus tasas, hasta los hospitales utilizan esos datos!

La lgica perversa de ese sistema pretende que para recibir una buena calificacin es necesario estar endeudado. A una persona sin deudas no se le atribuye una buena nota y por lo tanto puede que le denieguen un alojamiento, por ejemplo. Adems los informes estn plagados de errores. Un estudio de 2004 revel que el 79% de los informes contenan errores.

Las tarjetas de crdito

La congelacin, e incluso la bajada, de los salarios reales desde los aos 70 han abonado el terreno para el desarrollo de las tarjetas de crdito. En Estados Unidos circulan unos 700 millones de tarjetas de crdito. Entre los mecanismos de crdito las tarjetas son los productos ms complejos y peligrosos. Los numerosos gastos escondidos en los contratos cuestan a las familias estadounidenses ms de 12.000 millones de dlares anuales.

Al principio de esta historia, en los aos 60, los bancos no obtenan beneficio sobre las tarjetas de crdito, las ofrecan a sus clientes ms acomodados para asegurarse su fidelidad. La desregulacin de la fijacin de las tasas de inters en los aos 80 cambi radicalmente la situacin. El crdito gratuito utilizado por los hogares ms ricos ahora est subvencionado por las tasas elevadas y los gastos que pagan los hogares en dificultades, segn Robert D. Manning, autor de Credit Card Nation, casi dos tercios de los beneficios producidos por los intereses y penalizaciones afectan nicamente al 25% de los usuarios de tarjetas.

La deuda vinculada a la atencin mdica

Se estima que alrededor del 62% de los procedimientos de quiebra personal en Estados Unidos estn vinculados a las enfermedades y/o las facturas mdicas. Esta situacin se debe al sistema sanitario del pas, que en vez de repartir el riesgo sobre toda la poblacin, por el contrario obliga a pagar a los ms vulnerables.

La deuda de los estudiantes

Existen dos tipos de prstamos para estudiantes: los prstamos federales y los prstamos privados. Entre 1972 y 2010, los prstamos federales eran administrados por las instituciones financieras, pero los subvencionaba o garantizaba el gobierno federal. En 2010, Barack Obama aprob una ley que suprime a los intermediarios y ahora los prstamos federales son gestionados directamente por el Estado. Sin embargo esos prstamos siempre fijan intereses altos (6,8%) y no cubren todos los gastos, lo que obliga a muchos estudiantes a tomar otra parte de prstamos privados.

Adems, desde 1998, los prstamos federales se excluyen de los procedimientos de quiebra personal. Tras un encarnizado trabajo de presin de Wall Street los prstamos privados tambin se excluyeron en 2005.

Hay que sealar que en caso de demora en el reembolso, los intereses vencidos generalmente se aaden al capital a final del ao.

La deuda hipotecaria

El mercado de la deuda hipotecaria naci en 1934 por iniciativa el gobierno y para gran beneficio de los bancos. El Housing Act de 1934 cre la Federal Housind Administration, encargada en particular de dar suministrar garantas contra el impago de prstamos hipotecarios. En 1938, el gobierno cre adems la Federal National Mortgage Association (conocida tambin con el nombre de Fannie Mae), destinada a ofrecer a los bancos un mercado secundario donde vender sus prstamos hipotecarios (y por lo tanto transferir sus riesgos).

El mercado se extendi rpidamente y el nmero de familias propietarias de sus viviendas pas del 40% en los aos 30 al 65% en los 70.

La asociacin entre los bancos y el gobierno contina en la actualidad y el gobierno federal garantiza ms del 95% de los prstamos hipotecarios concedidos en 2011.

Sin embargo el sueo de una nacin de propietarios se convirti en una pesadilla con el estallido de la crisis de las subprimes. En la actualidad ms del 11% de las viviendas estn vacas, el porcentaje de propietarios de su vivienda ha retrocedido al nivel de 1998. Casi ocho millones de estadounidenses acusan por lo menos un mes de retraso en sus reembolsos y cinco millones al menos dos meses. Se han embargado cinco millones de viviendas. Los afrodescendientes y latinos son los ms afectados, ya que una cuarta parte de ellos ha perdido su casa o est en riesgo de perderla frente a solo un 12% de propietarios blancos.

Comunidades enteras estn atrapadas en un crculo vicioso, los embargos de las casas hacen que bajen los precios inmobiliarios y reducen las rentas procedentes de los impuestos hipotecarios. Eso aumenta la deuda de los municipios, que recortan los servicios pblicos y esto, a su vez, acelera la espiral de bajada del mercado inmobiliario local.

La deuda municipal

Los municipios han conocido recortes de las financiaciones federales durante los ltimos 30 aos y han tenido que endeudarse, principalmente por medio de la emisin de bonos municipales. Estos bonos son una bicoca para los inversores, puesto que los intereses que se embolsan estn exentos de impuestos.

Servicios y productos financieros para los prohibidos bancarios

Como ha sealado con precisin el escritor James Baldwin, es muy caro ser pobre. Las personas que no tienen acceso al sector bancario tradicional o las que necesitan multiplicar los crditos para llegar a final de mes se ven obligadas a recurrir a los servicios financieros alternativos (alternative financial services o AFS en ingls), los cuales se pueden considerar una forma legal de robo. Si acumulamos los beneficios del sector AFS, en pleno desarrollo, y los dividimos entre el nmero de hogares que tienen que vivir con menos de 30.000 dlares anuales (40 millones), comprobamos que ese sector recibe cada ao el equivalente 2.500 dlares de cada hogar de renta baja. Es lo que se podra llamar un impuesto sobre la pobreza de casi el 10%.

Los servicios y productos AFS son variados pero tienen en comn su precio exorbitante: una comisin del 1,5% al 3,5% por el cobro de cheques, hasta el 20% por transferencias de dinero al extranjero, ms del 400% de inters por los prstamos a corto plazo (los famosos payday loans, adelantos de dinero concedidos rpidamente, sin formalidades, supuestas ayudas en espera de la prxima paga pero que generalmente se renuevan varias veces, con capitalizacin de los intereses impagados y penalizaciones de demora), y a veces hasta ms del 900% de inters por los prstamos con garantas sobre automviles (prstamos a cambio del ttulo de propiedad de un coche).

Al principio, la deuda de los estudiantes

El movimiento contra la deuda naci el ao pasado alrededor de la deuda de los estudiantes. Una deuda que alcanza proporciones inquietantes y es objeto de una atencin particular en la prensa. La deuda de los estudiantes en efecto, ha sobrepasado el billn de dlares, es decir, ms que los saldos de la deuda vinculada a las tarjetas de crdito. Algunos incluso la consideran una amenaza parecida a la de los crditos hipotecarios subprime en un pasado reciente. Hay que sealar que las condiciones para los deudores son duras: al contrario que en otros tipos de deuda el procedimiento de quiebra es prcticamente imposible, y no prescriben; por otra parte, la mayora de los prstamos son concedidos o garantizados por el gobierno federal y el Estado pone en marcha medios considerables para recuperarlos que pueden llegar hasta el embargo de parte del sueldo, de las devoluciones de impuestos o incluso de los subsidios de las personas discapacitadas! Cierto, esas condiciones se han previsto para estudiantes con rentas muy bajas, que estn en el paro o no pueden trabajar, pero la falta de informacin de los estudiantes por un lado, y la falta de incentivos financieros para las instituciones que gestionan estas deudas para evitar la falta de pago (y la penalizacin tras el impago!) hacen que muy pocos estudiantes recurran a esta solucin. En estos tiempos de desempleo importante, y con los gastos de educacin cada vez ms altos, el nmero de impagos de la deuda de los estudiantes no deja de crecer. Casi 5,9 millones de personas en el pas tienen por los menos 12 meses de retraso en los reembolsos, una cifra que se ha incrementado un tercio en los ltimos cinco aos. En el ejercicio 2011, el montante medio de la deuda impagada era de 17.005 dlares, y las sumas recogidas por el Estado o las agencias que trabajan por su cuenta se elevaron a 12.000 millones de dlares.

Frente a este problema apremiante, los militantes de Occupy se han unido alrededor del Occupy Student Debt Campaing (campaa de Occupy contra la deuda de estudios), para reivindicar una educacin superior pblica gratuita, prstamos de estudios sin intereses, apertura de las cuentas de los centros privados y con nimo de lucro, y anulacin de las deudas existentes. Una lucha que lgicamente ha desembocado en el cuestionamiento de otros tipos de deuda y en la denuncia del enriquecimiento de una minora gracias al endeudamiento de la mayora.

Ms all de las acciones concretas de ayuda mutua, objetivos ambiciosos

El grupo Strike Debt tiene objetivos ambiciosos: ms que un movimiento de deudores, se considera un movimiento de resistencia general a la deuda que permite modificar el discurso con respecto a esta y finalmente transformar la sociedad de forma radical.

La resistencia de Strike Debt frente a la deuda adopta numerosas formas, una de ellas es la ayuda mutua. Este es en particular uno de los objetivos del manual de resistencia: ofrecer informacin y soluciones concretas a las personas endeudadas para que puedan luchar contra los acreedores. Ese es tambin el sentido del proyecto del Rolling Jubilee, que constituye por otra parte un medio de accin directa: el objetivo es comprar a bajo precio en el mercado secundario las deudas en bancarrota para anularlas a continuacin (11).

Por supuesto, la resistencia va ms all de la estricta cuestin de la deuda e incluye la lucha por la gratuidad de la educacin de la sanidad, etc. La cuestin de la deuda municipal, en cuyo nombre las autoridades locales despiden a los funcionarios, congelan sus sueldos o reducen los servicios pblicos tambin est en el orden del da, y el grupo Strike Debt lo ve como un asunto potencialmente muy aglutinador (la cuestin de la deuda privada a veces se percibe como un problema de la clase media, las poblaciones ms marginales estn excluidas de hecho del circuito bancario y del crdito).

El objetivo de los militantes de Nueva York es que el movimiento se extienda a otras ciudades y Estados. Strike Debt se inscribe en primer lugar en una perspectiva internacionalista y tambin desea multiplicar los contactos a escala internacional con los movimientos que comparten muchas de sus reivindicaciones. Por otra parte, el movimiento luce el cuadrado rojo de los estudiantes de Quebec y recupera un eslogan que floreci en las manifestaciones de Grecia, Portugal, Espaa, etc.: No debemos, no pagamos!

Notas

(1) No eres un prstamo, no ests solo!

(2) El manual, The Debt Resitors Operations Manual , se puede encargar en la siguiente direccin: http://strikedebt.org/

(3) Ver http://university.nycga.net/

(4) Debt is not personal, it is political. The debt system aims to isolate us, silence us, and scare us into submission with the all-powerful credit rating, en Strike Debt, Tidal, septiembre 2012, p. 10.

(5) Citado por Normand Baillargeon, en Chomsky: misres et grandeur de l'universit, http://www.ababord.org/spip.php?article1309 (fuente: Noam Chomsky, Permanence et mutations de l'universit, PUQ, 2011).

(6) Ver al respecto de Christopher Newfield La dette tudiante, bombe retardement, Le Monde diplomatique, septiembre de 2012, p 4-5.

(7) La dette ou le vol du temps, Le Monde diplomatique, febrero de 2012, http://www.monde-diplomatique.fr/2012/02/LAZZARATO/47416

(8) Existen dos procedimientos de quiebra que se explican respectivamente en los captulos 7 y 13 de la ley, el segundo desde muchos puntos de vista es menos ventajoso y ms arriesgado. Segn Strike Debt, este segundo procedimiento no es nada menos que una estafa. Ver el captulo 10 de su manual sobre la quiebra.

(9) Permanent indebtedness is the pre-eminent characteristic of modern American life. Keeping all this in check is the peculiarly U.S.-specific apparatus, in which mass incarceration, racialized segregation ans debt servitude are mutually reinforcing, en Strike Debt!, Tidal, septiembre de 2012, p. 10.

(10) Andrew Martin, Collection Agencies Cashing In on Student Loan Roundup, The New York Times, 9 de septiembre de 2012.

(11) Verhttp://strikedebt.org/

Fuente: http://cadtm.org/Etats-Unis-Les-objecteurs-de



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