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Aumentar tamaño del texto Disminuir tamaño del texto Partir el texto en columnas Ver como pdf 16-10-2017

Crisis creciente en pensiones

James W. Russell
La Jornada


Como en Mxico, Chile y otros pases latinoamericanos, en Estados Unidos existe una creciente crisis en los sistemas para el retiro. Ello porque las cuentas individuales han remplazado las pensiones seguras.

Para planificar la jubilacin, la analoga ms recurrente alude al taburete de tres patas. El ingreso de la pensin individual derivara de tres fuentes: el Sistema Nacional de la Seguridad Social (SNSS existente desde 1935); una pensin tradicional de beneficio definido (patrocinada por el empleador) y ahorros e inversiones individuales. Segn los expertos, todas ellas deben sumar, al menos, 70 por ciento de los ingresos previos a la jubilacin. El objetivo es mantener el nivel de vida que se tena antes de la jubilacin.

Ciertamente, el taburete de tres patas nunca fue una buena analoga. Para serlo, ste debera tener estabilidad al contar con patas iguales. Pero resulta que las cantidades que renen las tres fuentes de ingresos son muy diferentes. Para quienes disponen de ingresos pensionarios ms seguros, la principal fuente es el plan de beneficio definido (patrocinado por el empleador), seguido del SNSS y, finalmente, los ahorros e inversiones. En ese orden.

Actualmente, en Estados Unidos, este taburete cubre a la mayora de trabajadores del sector pblico. Aunque ellos representen slo una pequea parte de la poblacin econmicamente activa. Para el resto, incluyendo la mayora de los que laboran en el sector privado, estn forzados a sentarse en un taburete con otra combinacin: primero los ingresos del SNSS, seguidos del plan patrocinado por el empleador y luego, los ahorros e inversiones.

El 94 por ciento de la PEA estadunidense aporta 6.2 por ciento del salario al SNSS. Sus empleadores contribuyen con otro tanto exacto: en total 12.4 por ciento. Esas contribuciones engrosan un fondo colectivo con el que se pagan los beneficios. Incluidos: ingresos por jubilacin, pagos por discapacidad, pagos por hijos y otros supervivientes dependientes de quienes fallecen.

El SNSS es un plan clsico donde se pagan cuotas para protegerse de riesgos. El sistema funciona extraordinariamente bien. Casi uno de cada cuatro hogares recibe algn tipo de ingreso del SNSS. Es, adems, el componente ms grande del minimalista estado de bienestar de Estados Unidos. Estudios recientes muestran que sin el SNSS, hasta 40.5 por ciento de la poblacin mayor de 65 aos sera pobre. Pero debido a sus ingresos, la tasa de pobreza de los de ms de 65 aos, alcanza 8.8 por ciento, menor que la de la poblacin general.

El SNSS dispone de tremendo apoyo pblico: hasta los republicanos. Sin embargo, por motivos econmicos, es sistemticamente atacado por think tanks neoliberales: Cato Institute y Heritage Foundation, as como por segmentos de los servicios financieros. Estn inconformes con que miles de millones de dlares del ahorro pensionario sigan atados a las cuentas gubernamentales pudiendo beneficiarlos a ellos en Wall Street.

La batalla por preservar el SNSS es continua frente a los amagos para privatizarlo. Tal como ocurri en Mxico con el IMSS, emulando el modelo chileno impuesto por Pinochet. Hasta ahora, los defensores han resistido todos los intentos. Gracias al apoyo pblico al programa.

Los planes jubilatorios patrocinados por empleadores cubren casi todo el sector pblico. Pero slo la mitad del privado. Para los trabajadores cubiertos, hay dos tipos: pensin tradicional por beneficio definido y por contribucin definida: cuenta individual.

Hasta 1984, la mayora de los trabajadores del sector privado contaban con planes de jubilacin de beneficio definido. Como en el SNSS, aportaban con sus empleadores contribuciones a un fondo colectivo, desde el cual liquidaban sus pensiones garantizadas. Pero desde 1981, los patrones optaron por sustituirlas por cuentas individuales, que producen ingresos pensionarios mucho menores.

En 1981, 61.4 por ciento de los trabajadores del sector privado con planes patrocinados por el patrn contaban con programas tradicionales de beneficio definido. Hoy da, apenas 16.1 por ciento los conserva. El grueso de la sustitucin por cuentas individuales se agrupa en los planes conocidos como 401(k), as llamados por la terminologa de los cdigos fiscales. Los planes pensionarios de mero ahorro individual, ocupan apenas un distante tercer lugar: slo para los ricos.

En suma: lo que ha ocurrido desde 1981 con horizonte jubilatorio en Estados Unidos es que el SNSS se ha mantenido estable, mientras que los planes que han sustituido los patrones por cuentas individuales mudan a una nueva aventura donde los trabajadores exponen su ahorro individual y corren con todos los riesgos. Es claro que esas cuentas individuales son altamente rentables para la industria financiera. Aunque generan ingresos para jubilados y pensionados mucho menores que los planes de beneficio definido que remplazaron. Ah se ubica la principal causa de la crisis creciente en ese pas.

Visto desde el punto de vista continental es claro que los trabajadores estadunidenses han sufrido, por otro camino, pero como Mxico y Chile una transformacin similar en sus planes pensionarios colectivos y solidarios a los de cuentas individuales. A pesar de que stos generen menos ingresos.

Pero tambin es un hecho que, aunque el SNSS an no ha sido privatizado, los planes patrocinados por el patrn han mudado, paulatinamente, a sistemas privatizados y de contribucin definida como loa que hoy azotan a Amrica Latina.

James W. Russell es profesor de polticas pblicas en la Universidad Estatal de Portland, Oregon.

Fuente: http://www.jornada.unam.mx/2017/10/14/opinion/019a1eco



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