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Aumentar tamaño del texto Disminuir tamaño del texto Partir el texto en columnas Ver como pdf 28-03-2019

El mercadeo con las deudas de los ms vulnerables

ngel del Castillo y Juan Manuel Viver
El Salto

Una nueva normativa europea amenaza los derechos de los ms vulnerables: mercadeo con las deudas de los ciudadanos, pero sin proteccin contra el acoso de acreedores. La Comisin Europea quiere abrir el mercado de los non-performing .


SANCHO RUIZ SOMALO   BYRON MAHER 

Estamos viviendo momentos ciertamente convulsos en nuestra poltica nacional, local y autonmica. Y por supuesto sin olvidarnos de todo lo que nos jugamos ante las decisivas prximas elecciones europeas que se avecinan. Concretamente a nivel comunitario la Comisin y el Parlamento estn trabajando contrarreloj para finiquitar todos los dossieres legislativos actualmente sobre la mesa: si stos no se aprueban antes de la fecha de las elecciones, se enviarn a la prxima Comisin y Parlamento, lo que provocar que deban empezar nuevamente las negociaciones entre el nuevo Parlamento Europeo electo, nuevos Comisarios y gobiernos nacionales.

Uno de estos dossieres legislativos ha pasado, incomprensiblemente, desapercibido a los ojos de la ciudadana: un paquete legislativo encaminado a favorecer la actividad transfronteriza de los fondos de inversin que especulan con la vivienda en Espaa. ste paquete de medidas, segn las autoridades financieras, se dirige a reducir el alto ratio de prstamos dudosos (non-performing loans o NPL en la jerga bancaria) en los balances bancarios.

El informe Would you mind holding this for me?   de Finance Watch en 2018 ya advirti sobre las nefastas consecuencias de esta normativa, tanto a nivel de estabilidad financiera como de proteccin de los deudores vulnerables. Hasta hace bien poco, pareca que la Directiva que dar soporte legal a la creacin del mercado paneuropeo iba a quedar inconclusa y por tanto se dejara para la prxima Comisin y Parlamento. Sin embargo, debido a un golpe de timn de ltima hora, la Eurocmara ha dividido el dossier para aprobar de manera exprs la creacin del mercado secundario de deuda morosa antes de las elecciones europeas.

La creacin de dicho mercado paneuropeo de deuda permitira que entidades financieras radicadas en otros pases europeos podrn comprar ttulos de deuda impagada -por supuesto con importantes descuentos que pueden llegar al 40 % para deuda inmobiliaria o al 90 % para prstamos personales- y tratar de recobrar la deuda incluso desde otros pases. No solamente eso, sino que al estar radicados en otras jurisdicciones podran beneficiarse de normativas ms laxas y utilizar mtodos de acoso ms agresivos que en Espaa no estn permitidos. Desde luego, el estado actual de las comunicaciones telefnicas y telemticas, junto con el fcil acceso a informacin laboral y familiar de los deudores, hara posible que esto ocurriera. Parece que tiene sentido para quienes han impulsado este movimiento poltico dejar para un futuro incierto la proteccin de los deudores vulnerables y a la vez dar alas -nunca mejor dicho- a los buitres para que sobrevuelen Europa en busca de jugosos crditos a recobrar.

"Al estar radicados en otras jurisdicciones podran beneficiarse de normativas ms laxas y utilizar mtodos de acoso ms agresivos que en Espaa no estn permitidos"

Nuestras instituciones, imbuidas por la ideologa de las madrasas de las finanzas descontroladas (IESE y similares) hacen la siguiente analoga: al igual que los nobles buitres tienen la importante labor de limpiar la naturaleza de carroa de cadveres abandonados, los fondos de inversin depredadores se encargan de limpiar los balances toxificados de la atribulada banca europea. Para ello se propone a los Estados miembros la creacin de los famosos bancos malos, que como bien sabemos en Espaa compran caro a la banca para vender barato a los fondos especuladores. Como siempre, la fiesta de la industria financiera la pagan los contribuyentes.

Cabe plantearse lo adecuado de promover mecanismos que podran tener como efecto colateral una mayor irresponsabilidad de la banca a la hora de gestionar su cartera de crditos. Finance Watch ha demandado mejoras en la informacin que las instituciones financieras dan a las autoridades supervisoras sobre sus carteras de crditos impagados, tanto para evitar tentaciones de ocultar prdidas como para mejorar la capacidad de deteccin de nuestras autoridades de problemas crediticios en sectores especficos de la economa. La resucitacin por parte de las instituciones europeas de los mecanismos de titulizacin, situados en el origen de la ltima crisis financiera, son otra pieza clave para facilitar que los bancos pasen el muerto y se propaguen los problemas crediticios a lo largo y ancho del sistema financiero.

Debemos decir que la Directiva Europea era una fantstica oportunidad para homogeneizar la proteccin de los deudores vulnerables en los distintos pases de la UE, elevando las garantas de los ciudadanos en aquellos pases actualmente a la cola en cuanto a garantas ante este tipo de acoso. Concretamente, Finance Watch solicit la inclusin de la ley de segunda oportunidad en el texto europeo. Tambin se est barajando la inclusin de clusulas en los contratos de crdito que requeriran del consentimiento expreso del cliente para que el banco pudiese vender su crdito a terceras partes. Es decir, hay buenas ideas y el texto final resultante podra ser en su conjunto bueno para los ciudadanos. Pero deberamos pasar por encima de los -al menos- 1.700 lobbistas que defienden los intereses de la industria financiera ante las instituciones europeas.

No se podra explicar de otra manera el rechazo de la diputada europea Esther de Lange, perteneciente al Grupo Popular Europeo y ponente redactora del informe del Parlamento Europeo, a la posibilidad de que el deudor recompre su propia deuda: hemos visto cmo el Santander venda a un fondo buitre un prstamo de 53.664 euros por slo 3.215 , amparando su derecho a no ofrecer la recompra en los mismos trminos a los acreedores ante el TJUE. De existir esta posibilidad, los fondos buitres tendran menor opcin de participar en el jugoso negocio del mercadeo de los ttulos de deuda.

Prximamente, el Comit de Asuntos Econmicos y Monetarios (ECON) votar las enmiendas presentadas al texto del ejecutivo comunitario, defender la Comisin Europea, y especialmente los eurodiputados espaoles, los intereses de la ciudadana que acudir a las urnas en dos meses a evaluar su trabajo?

Sea como sea, tanto la Plataforma contra los Fondos Buitres como Finance Watch coordinaremos la respuesta de la sociedad civil ante esta nueva ofensiva de los fondos buitres y quienes los defienden, apropindose de las instituciones pblicas para legislar en contra de los intereses de la ciudadana.

 

ngel del Castillo, Plataforma contra los Fondos Buitres y ATTAC.
Juan Manuel Viver, Finance Watch y miembro del ESMA Stakeholder Group.

La Plataforma contra los Fondos Buitres, integrada por diversas organizaciones y movimientos sociales, nace a finales de 2017 para denunciar las actividades de los fondos buitre en Espaa.

Finance Watch es el grupo de presin ciudadano con sede en Bruselas que nace en 2011 para convertirse en el contrapoder del lobby financiero activo a nivel de las instituciones comunitarias.

Fuente: https://www.elsaltodiario.com/deuda/non-performing-loans-npl-credito-dudoso-cobro-europa-directiva



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