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Aumentar tamaño del texto Disminuir tamaño del texto Partir el texto en columnas Ver como pdf 20-01-2020

Alemania
La pensin por puntos ha aumentado la pobreza de las personas de edad

Romaric Godin
Viento Sur


[En Alemania la cuestin de la pobreza de las y los pensionistas est en el centro del debate poltico y ha dado lugar a la correccin de un sistema de pensiones por puntos que, junto con las reformas neoliberales del mercado de trabajo, es el origen del fenmeno. Una leccin para Francia.]

Este giro del ao 2020 tambin ha estado marcado en Alemania por un animado debate en torno a la cuestin de las pensiones. Pero la naturaleza de este debate es significativamente diferente del que agita a Francia. La cuestin es en efecto la de la lucha contra el fenmeno que ms preocupa a la poblacin alemana: la pobreza de las personas mayores. Tras intensos debates, los miembros de la gran coalicin que reagrupa a la CDU demcrata-cristiana, la CSU de Baviera y el Partido Socialdemcrata (SPD) han logrado llegar a un acuerdo a mediados de diciembre sobre una pensin bsica (Grundrente) para reducir el riesgo de pobreza de las personas mayores y que ser financiada por un impuesto sobre las transacciones financieras. Este compromiso est lejos de ser ideal y las nuevas medidas, previstas para 2021, no estn aun plenamente definidas. Sin embargo, el intenso debate que se ha prolongado durante todo el ao 2019, y la insistencia en el tema de un SPD asediado electoralmente, deberan conducir a muchas reflexiones sobre las consecuencias de la propuesta de reforma de ese lado del Rin.

En Alemania, el sistema de jubilacin obligatoria (GRV) abarca a todos aquellos que han contribuido al menos cinco aos. Se trata de un sistema de puntos basado en un referente que es el salario medio: se otorga un punto por un ao de trabajo pagado al salario medio. Si se cobra ms, se ganan ms puntos y si se cobra por debajo se atribuye una fraccin de punto. Los puntos se conceden por hijo criado por uno de los miembros de la pareja. Al igual que en el sistema propuesto por el gobierno francs, el valor del punto se basa en el crecimiento medio de los salarios. Pero se ver cmo el ejemplo alemn muestra los lmites de esta garanta.

Para convertir estos puntos en pensin se pone en prctica un doble clculo. Si la jubilacin tiene lugar a la edad legal, se aplica un coeficiente 1 al nmero de puntos. Pero si se produce antes, se aplica un coeficiente reductor que aumenta cada seis meses y que puede alcanzar hasta un 14% para una jubilacin anticipada en cuatro aos sobre la edad legal. Esta edad se basa en el ao de nacimiento y es de 63 aos para las personas nacidas antes de 1953 y que tengan cuarenta y cinco aos de cotizacin, hasta los 67 aos para las nacidas despus de 1963 con menos de cuarenta y cinco aos de cotizacin. Una vez asignado este multiplicador esos puntos se convierten en euros. El valor de conversin es de 31,89 euros para los alemanes residentes en la antigua RDA y de 33.09 euros para los residentes en los antiguos Lnder.

Un tal sistema asegurara en 2018 una tasa de reemplazo media bastante baja, del 48,2%, segn el GRV. Lo que, en teora, permitira a un o una trabajador o trabajadora del Oeste pagado/a al salario medio durante cuarenta y cinco aos y que se jubilase a la edad legal tener una pensin bruta de 1487 euros al mes o 1.327 euros netos. Sin embargo, la realidad es muy diferente. El importe medio de las pensiones mensuales abonadas a las y los jubilados del Oeste es de 864 euros, con una enorme diferencia entre los hombres (1.130 euros) y las mujeres (647 euros). Lo que es peor, las y los nuevos pensionistas perciben pensiones an ms bajas. En 2018, y de nuevo segn los datos de la entidad gestora de la pensin obligatoria, se acceda a la jubilacin en los antiguos Lnder con una pensin media de 750 euros, 928 euros para los hombres y 675 para las mujeres.

En un pas donde los alquileres han subido fuertemente desde hace varios aos, la situacin es preocupante, por supuesto. Segn Eurostat , en 2018, el 19% de los alemanes de ms de 65 aos de edad estn en riesgo de pobreza, lo que supera la media de la zona del euro, que es del 17,4%. Sobre todo, son tres puntos ms que en 2009. En comparacin, en Francia, la tasa de personas en riesgo de pobreza entre los mayores de 65 aos es del 9,9%, mientras que era del 13,4% en 2009. Francia y Alemania, por tanto, han tenido evoluciones opuestas. Por otra parte, slo un pas de la UE, Dinamarca, tiene un riesgo de tasa de pobreza de los de ms de 65 aos inferior a la de Francia, con el 9,6%. Hay pues un modelo francs en esta materia, que se opone claramente al modelo alemn.

Esta situacin se acompaa de un fenmeno particularmente preocupante: el aumento de la deuda de las personas de ms edad. En noviembre pasado, el Instituto Creditreform, que mide el endeudamiento de la poblacin en un atlas anual, decidi hacer hincapi en este punto. Desde 2013, el nmero de los mayores de 70 aos en una situacin de sobre-endeudamiento ha aumentado un 24,3% y un 45% solo en el ao 2019. Progresivamente, la situacin econmica de una parte de las personas mayores se est convirtiendo en desesperada.

Ahora bien, como se ha visto con la disminucin de las pensiones entrantes, la situacin amenaza con deteriorarse todava ms peligrosamente. Un estudio de la Fundacin Bertelsmann y del Instituto econmico DIW de Berln confirma esta cada, que lleva agua al molino de los que temen un verdadero choque de la pobreza de las personas mayores en los prximos aos en Alemania. Obviamente, estos clculos estn todava sujetos a la validez de los modelos macroeconmicos y de los mtodos estadsticos de medicin de la pobreza, pero permiten sealar un riesgo que ya est presente dentro de la sociedad alemana. El estudio es inequvoco: La pobreza de las personas mayores aumentar en los prximos aos, dice, cualquiera que sea el escenario. En el esquema considerado ms probable el riesgo de pobreza podra afectar a casi el 22% de los y las alemanes pensionistas a finales de la dcada de 2030.

El estudio precisa cul va a ser la poblacin ms afectada: la que acceder a la jubilacin en la dcada de 2020, y en su interior, particularmente los hombres de baja cualificacin, los solteros de ambos sexos, las personas de origen inmigrante. En otras palabras, las ms frgiles. El mayor riesgo de pobreza ir acompaado de un aumento de la desigualdad. El sistema alemn de pensiones es una bomba social de relojera que se manifiesta en la ansiedad de la poblacin respecto al envejecimiento. Como prueba de ello, la Sociedad para la lengua alemana ha decidido hacer de la palabra "Respektrente" (jubilacin digna) la palabra del ao 2019 , que revela las preocupaciones de la poblacin alemana (en 2018, la palabra del ao fue Heizeit o tiempo caliente). Un estudio realizado por el Deutsche Bank revela que la mitad de las y los alemanes estaran preocupados por el nivel de su jubilacin y slo el 17% de ellas y ellos estn seguros de tener suficientes recursos para vivir.

Las causas del desastre

Cmo se ha llegado a esta situacin? El caso alemn se asemeja a un resumen de los efectos negativos del paquete de reformas que tanto alaban los defensores del gobierno francs actual. Mediante la combinacin de la extrema flexibilidad de las medidas de mercado de trabajo, la moderacin salarial y las medidas de recorte en el sistema de pensiones, los gobiernos alemanes han hecho del sistema de puntos una mquina de creacin de una pobreza masiva.

Primer elemento: la obsesin por el equilibrio de las cuentas. Alemania es uno de los pases occidentales ms afectados por el tema de las pensiones, dada su situacin demogrfica. El pas tiene desde 1973 un incremento natural negativo (los nacimientos son menos numerosos que las muertes) y la llegada de inmigrantes a partir de 2015 no ha resuelto el problema para el futuro. En sus previsiones de poblacin publicadas ms recientes , Destatis ha sealado que la participacin de los mayores de ms de 67 aos entre 2020 y 2040 se incrementar desde el 16.2% al 21.2%, mientras que la del tramo de 20-67 aos aumentar del 51,8% al 47,3% en el mejor de los casos (44,8% en el peor). Por lo que habr un poco ms de dos personas activas para financiar a una jubilada en veinte aos.

Frente a este riesgo, Alemania ha optado por la austeridad en su sistema de pensiones para acumular excedentes y reservas. Esta eleccin ha sido adoptada en funcin de ciertas prioridades polticas, especialmente los supervits de las cuentas sociales para equilibrar el presupuesto del Estado. En este sentido, el sistema de puntos alemn era un instrumento ideal para alcanzar esa prioridad. Estas son las virtudes de este sistema de cotizaciones definidas que puede jugar sobre la tasa de conversin de puntos para reducir la tasa de reemplazo del ltimo salario. De hecho, segn las estadsticas de la GRV, esta tasa, que fue del 55,2% en 1970, pas al 52,9% en 2005, al 51,6% en 2010 y al 47,7% en 2015.

Todo esto sin tocar el valor de adquisicin del punto, que ha seguido a la evolucin media de los salarios, conforme a la norma antes descrita. Pero la conversin de estos puntos se ha sido muy comprimida, haciendo ms dbil el valor de las pensiones. En el proyecto propuesto por el gobierno francs, la garanta es la misma: la de vincular el valor de adquisicin del punto con el salario medio sin dar ninguna certeza acerca sobre la futura tasa de reemplazo.

Sin embargo, el empobrecimiento de las y los mayores alemanes no se explica solamente por el funcionamiento del sistema de pensiones. Es tambin y sobre todo el resultado de la poltica de competitividad impulsada desde mediados de 1990. Esta poltica ha llevado a rechazar cualquier aumento de las cotizaciones. An ms, se las redujo desde el ao 2000 desde el 25,6% al 24,7%, a fin de reducir el coste del trabajo y de invitar a los sindicatos a aceptar la moderacin salarial. Por lo tanto, las nicas dos posibles medidas de ajuste eran la prolongacin del tiempo de trabajo, decidida en 2005 pero a largo plazo, ya que ser preciso esperar hasta 2030 que la edad legal se fije en 67 aos, y el nivel de vida de los pensionistas. Y es sobre este ltimo elemento sobre el que se ha jugado sobre todo, lo que conduce a un empobrecimiento de gran parte de los pensionistas. Una vez ms, percibimos los efectos perversos de un sistema de cotizaciones definidas.

Ms all del sistema de pensiones, las reformas del mercado de trabajo han tenido un efecto desastroso sobre la pobreza de las personas mayores. Porque como vende regularmente el gobierno francs, el sistema de pensiones por puntos tiene esta funcin de traducir en la pensin el conjunto de la carrera profesional. Se afirma que esto se reflejar mejor las carreras fragmentadas. Excepto que si las carreras fragmentadas, interrumpidas o parciales son tomadas en cuenta, lo son, precisamente, a su nica medida. Resultado: las olas de liberalizacin del mercado de trabajo en Alemania, incluyendo la explosin de trabajo a tiempo parcial, han conducido a la reduccin de las pensiones reconocidas.

Detrs de la apariencia radiante del mercado de trabajo alemn, hay una realidad: la de la reducin del tiempo de trabajo real. Como ha sealado el director del instituto DIW Marcel Fratzscher en un artculo publicado por Die Zeit, hay pocos pases occidentales, donde haya cado tanto el tiempo medio de trabajo como en Alemania. Hoy, dice, 16 millones de trabajadores trabajan en Alemania a tiempo parcial sobre 45 millones de trabajadores, es decir casi el 36%. La cada de la tasa de desempleo corresponde pues menos a un aumento de la actividad que a un fraccionamiento del trabajo. Y este fraccionamiento del trabajo se refleja precisamente, en virtud de la jubilacin por puntos, en el importe de las pensiones. Cuanto ms se avanza en el tiempo, ms la generacin del tiempo parcial llega a la jubilacin y esta es la razn por la que las pensiones de los nuevos y nuevas jubilados y jubiladas caen significativamente, como se ha visto. Esto es lo que explica igualmente por qu las mujeres, que representan el 80% de los trabajadores a tiempo parcial tienen pensiones inferiores en un 43% en promedio a las de los hombres en el Oeste.

Pero esta no es la nica explicacin. La principal son los salarios. La poltica alemana de moderacin salarial, especialmente sobre los bajos salarios, ha sido organizada en gran medida legalmente. Obviamente se conocen las leyes Hartz de 2002 a 2004, que afectaron a la capacidad de formacin de los salarios mediante la reduccin de los derechos al seguro de desempleo (como la que acaba de realizar el gobierno francs) y la promocin el trabajo parcial poco pagado (los famosos mini-jobs). Pero esta moderacin comenz a mediados de la dcada de 1990 y se apoy en la aprobacin de los sindicatos sometidos al chantaje de las deslocalizaciones y al debilitamiento de los convenios colectivos a partir de la ley de 1994, que hizo retroceder la cogestin. En consecuencia, la individualizacin de la relacin de trabajo ha progresado en Alemania, favoreciendo los salarios ms bajos. Entre 1996 y 2017, la proporcin de las y los asalariados cubiertos por un convenio colectivo en el Oeste pas en el sector privado desde el 66% al 43%. En el Este, la proporcin pas desde el 48% al 27%.

El resultado fue un incremento muy moderado de los salarios desde mediados de los aos 1990 hasta principios de los aos 2010. Hasta el punto que a inicios de 2016, el nivel de los salarios reales era el mismo que en 1992. Por lo tanto, la indexacin automtica del punto de pensin sobre el salario medio ha sido una trampa que ha hecho perder valor a las pensiones futuras. Desde 2014, los salarios reales alemanes estn de nuevo en aumento, pero no lo suficiente para compensar el efecto de esos veinte aos de vacas flacas. Por lo tanto, de acuerdo con Destatis, los salarios reales aumentaron un 2,2% a partir de 2016, su nivel de 1992 pues, y 2018 ... Y como la jubilacin se calcula sobre toda la carrera, los efectos de la moderacin salarial van a hacerse sentir en todas las generaciones que han trabajado durante esta dcada.

Un sistema econmico en jaque

Sobre todo porque detrs de estas cifras agregadas, hay dos caractersticas que aumentan el riesgo de pobreza de ciertas categoras. En primer lugar, el hecho de que los trabajadores poco cualificados vieron sus salarios y su tiempo de trabajo ms presionados. Debilitado por las leyes Hartz IV, son especialmente esos trabajadores de servicios a las personas, los que han tenido que aceptar ms sacrificios salariales. Entre 2007 y 2018, los salarios reales de los trabajadores no cualificados aumentaron un 15%, mientras que los de los cuadros se incrementaron un 21,3%, es decir un 42% ms.

Otro factor agravante es que la diferencia salarial entre mujeres y hombres en Alemania es uno de los ms grandes de Europa. Se sita en el 21%, frente al 15,4% en Francia (que es bastante mal estudiante sin embargo, justo por debajo de la media de la UE, que es del 16%). Si la tasa de empleo femenino ha aumentado pues en Alemania, se debe principalmente a que las mujeres, y frecuentemente incluso las mujeres cualificadas, han tenido que aceptar empleos mal pagados y a tiempo parcial.

Por lo tanto, la multiplicacin en Alemania de trabajadores pobres ha favorecido, por el espejo de la pensin por puntos, la de pensionistas pobres. Un espejo agravado, como se ha visto, por la obsesin del equilibrio fiscal. As que podramos estar ante esta aparente paradoja: el aumento de la tasa de actividad y del empleo trae consigo un aumento de la pobreza de los pensionistas. La alarmante situacin de las personas mayores en Alemania es el resultado de la combinacin de las reformas de las pensiones y del mercado de trabajo. En otras palabras, de la poltica actual en Francia desde 2017 (incluso desde 2010). Alemania paga su poltica unilateral de competitividad por la aparicin repentina de esta pobreza de las personas mayores. No es ms que uno de los efectos negativos de esta obsesin con la competitividad: el dficit de inversin es otro y la fragilidad econmica actual del pas otro ms.

El ejemplo alemn muestra as la fragilidad de varios argumentos del gobierno francs sobre la pensin por puntos. La indexacin del valor de adquisicin del punto sobre los salarios medios no ofrece ninguna garanta, desde el momento en que el mercado de trabajo es cada ms flexible y se da prioridad al equilibrio financiero. Las mujeres y los precarios no estn, en realidad, ms protegidos con este rgimen por puntos, ya que la toma en consideracin de una carrera ntegramente precarizada da lugar a una jubilacin de baja calidad. La ilusin que vehicula actualmente el gobierno francs es de la que se han encontrado obligados a desembarazarse los dirigentes alemanes.

La introduccin de la Grundrente permitir evitar el choque de la pobreza que llega? Su principio es complejo pero est basado en la idea de que la persona que cotiz treinta y cinco aos no debe tener una pensin de menos de 1250 euros para una persona soltera y de 1.950 euros para una pareja, es decir el 80% del ingreso medio. Este es un nivel que es mucho ms generoso que el 85% del salario mnimo prometido por el gobierno francs. Entre 1,2 millones y 1,5 millones de pensionistas podran beneficiarse de un suplemento a partir de 2021 (pero los elementos tcnicos podran atrasar puesta en marcha). La propuesta hace rechinar los dientes a la derecha, especialmente dentro de la CDU, que considera una violacin del principio que una jubilacin refleja lo que se cotiza, pero que, sobre todo, se atraganta por su financiacin mediante un impuesto sobre las transacciones financieras.

En revancha, a izquierda, los Verdes y Die Linke [el Partido de Izquierda, ndt], juzgan este suplemento muy insuficiente. De hecho, este sistema no resuelve todos los problemas, ligados especialmente con el modelo econmico alemn. Pero permite contrarrestar algunos de los efectos desastrosos del desarrollo del trabajo a tiempo parcial entre las mujeres y los trabajadores menos calificados. Es, al menos, una red de seguridad. El estudio Bertelsmann DIW estima que una versin un poco ms generosa del proyecto reducira el riesgo de pobreza de los y las trabajadores mayores en tres puntos para el ao 2040 y por lo tanto mantener la tasa actual. Pero el fenmeno de la pobreza en la vejez seguir siendo un tema crtico para la sociedad alemana.

En realidad, el sistema alemn de pensiones por puntos en un contexto neoliberal es un evidente fracaso. En primer lugar, no resuelve el problema de la financiacin futura: desde hace aos, los conservadores (y tambin recientemente el Bundesbank) reclaman el retraso de la edad legal a 70 aos. A continuacin, fragiliza tanto a los mayores como a las y los trabajadores en activo, poniendo presin sobre sus ingresos actuales y futuros. La nica salida es, obviamente, el uso masivo de la capitalizacin. Pero el fomento del ahorro en tiempos de bajas tasas de inters mientras que Alemania tiene ya un exceso de ahorro del 7 al 8% de su PIB, supone el suicidio, no slo para la economa alemana, sino tambin para la economa de la zona euro. Frente a la situacin alemana, pretender que la pensin por puntos supone una mejora del sistema francs parece una posicin difcilmente defendible.

Fuente: http://www.vientosur.info/spip.php?article15522

Traduccin: viento sur



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